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保险业赚大了!预计利润总额超1900亿 大增三成!人保财险与平安财险成赚钱大户

2019-08-10 00:23:00 来源:券商中国

  受手续费税前列支限额提升、权益投资增长等等多重利好因素影响,上半年保险行业经营交出亮眼成绩单。

  券商中国记者获悉的行业数据显示,上半年财寿险公司预计利润总额1926.18亿元,同比增长28.22%。其中,财险公司预计利润总额375.75亿元,寿险公司预计利润总额1550.42亿元。

  投资业务上,资金运用平均收益率2.78%,同比提升0.4个百分点。截至6月末,保险资金运用余额为17.37万亿元,较年初增长5.85%。

  寿险公司预计利润总额1550亿元

  总体来看,今年寿险公司盈利情况较好。根据券商中国记者所得的行业统计数据,上半年财寿险公司预计利润总额1926.18亿元,同比增长28.22%,其中寿险公司预计利润总额1550.42亿元。52家寿险公司盈利,32家寿险公司亏损

  目前上市系保险公司尚未发布数据,据券商中国记者统计,70家非上市寿险公司上半年净利润总额为224.73亿元。其中,共有40家实现了盈利,另有30家公司亏损45.52亿元。

  上半年盈利的非上市寿险公司中,共有29家盈利超亿元,5家盈利超10亿元。其中盈利能力最强的是泰康人寿,上半年净利润109.56亿元,其次为阳光人寿和民生人寿,上半年净利润分别为28.07亿元和14.84亿元。

  上半年亏损的非上市寿险公司中,共有11家公司亏损逾亿元,其中亏损最多的君康人寿,上半年亏损16.57亿元,其次为昆仑健康和渤海人寿,上半年分别亏损4.68亿元和4.14亿元。

  大型公司获得了最多利润。此前已有多家上市险企齐发业绩预增公告。根据公告,中国人寿上半净利润预计增长115%~135%,增长最明显,新华保险预增80%。行业统计数据亦显示,平安人寿和国寿股份两家公司利润总额达到884.35亿元,占行业利润一半以上。

  寿险公司上半年净利润之所以大幅增长甚至超预期,主要基于以下三点:

  一是税收新政“一次性”利好的释放。今年5月,保险企业手续费及佣金支出税前扣除的限额提升,最高可以税前列支的手续费为当年保费的18%,此前寿险为10%、财险为15%。同时,2018年按这一规定来处理。由于多数险企的手续费率都已超过此前的限额,因此新政策意味着给险企“减税”,除2019年的所得税下降外,2018年多交的税退回将增加2019年利润,成为拉动险企业绩的非经常性损益因素。

  第二个助推因素是权益投资收益增长,今年一季度权益市场迎来一波小牛市,不少保险公司抓住了这一投资机遇。

  第三个是保险业务的因素。随着保险公司回归保障,主打产品从利润率低的理财型产品向内含价值高的保障型产品转型,寿险业务整体盈利能力稳步提升。

  财险两巨头利润占比超7成

  财险公司方面,根据券商中国记者拿到的行业统计数据,上半年财险公司预计利润总额375.75亿元,47家财险公司盈利,37家亏损。

  其中,人保财险和平安财险利润总额超过百亿,两家利润之和为272.41亿元,占行业利润的72.5%;天安财险亏损28.20亿元,亏损额最大。

  非上市财险方面,券商中国记者统计数据显示,77家非上市财险公司上半年净利润总额为38.59亿元。其中,共有42家实现了盈利,另有35家公司亏损。

  上半年盈利的非上市财险公司中,共有14家盈利超亿元,1家盈利超10亿元。其中盈利能力最强的是国寿财险,上半年净利润16.08亿元,其次为英大财险和阳光财险,上半年净利润分别为7.35亿元和7.09亿元。

  上半年亏损的非上市财险公司中,共有7家公司亏损逾亿元,其中亏损最多的泰康在线,上半年亏损2.5亿元,其次为华农财险和中路财险,上半年分别亏损2.11亿元和1.61亿元。

  手续费税前列支限额提升与权益投资利好亦是财险公司盈利的重要推动力量。另据悉,应收账款高企是当前财险公司经营的主要压力之一,上半年,财险公司应收保费2184.64亿元,同比增长29.87%,平均应收保费率15.40%,上涨2.19个百分点。

  方正证券研报预期,2019年下半年,财险综合成本率或在三季度出现拐点,商车费改带来三大财险公司市场份额进一步提升,龙头率先突围。

  上半年集中度走势呈差异:财险升、寿险降

  上半年,财险公司实现保费6706.30亿元,同比增长11.32%;寿险公司保费18830.76亿元,同比增长15.21%。财险和寿险两个保险细分行业的集中度呈现出差异,财险行业集中度有所上升,寿险行业集中度有所下降。

  寿险集中度重回下降,老七家份额降至60.09%

  根据记者获悉的数据,寿险“老七家”公司保费收入11314.90亿元,平均增速为7.14%,比行业增速低8.07个百分点,合计市场份额为60.09%,较去年(62.50%)减少约2.4个百分点。

  其中,泰康人寿和太平人寿保费收入增速超过两位数,分别达到11.51%和11.34%,人保寿险和国寿股份增速较低,分别为1.35%和4.99%。

  在非上市险企中,上半年保费排名居前的包括华夏人寿1236.10亿元、泰康人寿839.20亿元、前海人寿595.24亿元。其后是天安人寿、工银安盛、中邮人寿、富德生命人寿、百年人寿,这些险企保费都在300多亿。

  此前的2017年、2018年,随着寿险“134号文”等新规引导行业回归保障、限制中短期业务等,寿险市场的集中度出现了历史上的首次回升。在这些新规下,中小险企此前快速占领市场的中短期理财业务被收紧,大型险企由于具有一定的沉淀优势,比如代理人队伍优势、机构网络优势、服务能力、品牌和资源优势等,能更快适应行业的变化,因此其市场份额开始收复。

  根据记者采访了解,今年上半年寿险市场集中度再度回到下降轨道中,背后可能有多重因素。历时一年多的转型和调整后,部分中小险企也适应了新的政策要求,在一季度实现了不错的增长;同时,有迹象显示监管政策对于中短期业务的阶段性销售有所放松,给予中小险企新的机会;另外,一些大型险企不再在一季度强推“开门红”,而不少中小险企仍重视开门红,两种不同的销售策略,加剧市场集中度降低等。

  财险前三市场份额64.66%,有所提升

  上半年,财险“老三家”公司保费收入4336.18亿元,平均增速12.90%,比行业平均高1.58个百分点。三家的合计市场份额达到64.66%,份额较去年提升了约0.6个百分点。

  其中,人保财险保费2353.35亿元,增速为14.92%;平安财险保费1304.66亿元,增速为9.75%;太保财险保费685.98亿元,增长12.28%。

  事实上,从历史上看,财险行业的集中度一直很稳定,不像寿险行业那样有明显起落。业界认为,这源自财险的服务属性更强,业务偏同质化,各家险企比拼的是管理、查勘和理赔服务,因此线下能力和品牌格外重要。如果小公司和新公司没有鲜明的创新特色,将很难与大公司竞争。

(文章来源:券商中国)

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  • 2019年上半年,中国经济增长保持韧性,继续运行在合理区间,延续总体平稳、稳中有进的发展态势。结构调整继续推进,总供求基本平衡。消费、投资增势平稳,贸易顺差同比有所扩大,物价和就业形势保持稳定。但内外部不确定不稳定因素有所增加,经济仍存在下行压力。面对复杂严峻的内外部形势,按照党中央、国务院决策部署,中国人民银行坚持稳中求进工作总基调,坚持金融服务实体经济的根本要求,保持宏观调控定力,继续实施好稳健的货币政策,主动作为、精准发力,保持货币信贷和社会融资规模平稳增长,促进信贷结构优化,扭转局部性社会信用收缩态势,缓解民营和小微企业融资难融资贵问题,稳妥化解中小银行局部性、结构性流动性风险,深化金融供给侧结构性改革,为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。一是保持定力,有效应对国内外不确定因素影响。稳健的货币政策保持松紧适度,抓住银行是货币创造主体及货币政策传导中枢的关键,缓解银行信贷供给面临的流动性、利率和资本约束。灵活运用存款准备金率、中期借贷便利、常备借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具保持流动性合理充裕。引导市场利率整体下行,疏通货币市场利率向信贷利率的传导,缓解利率约束。以永续债为突破口补充商业银行一级资本,创设并开展央行票据互换操作予以支持。二是精准发力,着力加大对实体经济的支持力度。发挥好再贷款、再贴现、定向降准和定向中期借贷便利操作等工具引导信贷结构优化的作用;推进金融供给侧结构性改革,构建“三档两优”存款准备金政策框架,引导中小银行回归基层、服务实体;调整普惠金融小微企业贷款考核口径,扩大普惠金融定向降准优惠政策覆盖面;扩大民营企业债券融资支持工具试点;在宏观审慎评估中增设制造业中长期贷款和信用贷款等指标,调整小微和民营企业贷款指标,引导金融机构加大对实体经济的信贷支持力度。三是继续深化利率市场化改革,完善人民币汇率市场化形成机制。推进贷款利率“两轨合一轨”,完善市场化的利率形成、调控和传导机制。人民币汇率以市场供求为基础双向浮动,参考一篮子货币汇率变化,保持了在合理均衡水平上的基本稳定。建立在香港发行中央银行票据的常态机制,完善香港人民币债券收益率曲线。四是坚守底线,防范化解重大金融风险。全面依法依规、稳妥有序地接管包商银行,最大限度保障了最广大储户合法权益,有针对性地完善了再贴现、常备借贷便利、存款准备金和流动性再贷款四道防线,创新工具恢复同业信心,防范化解中小银行流动性风险,防范道德风险,有效维护市场稳定,切实防范风险外溢。总体来看,稳健的货币政策取得了较好成效。银行体系流动性合理充裕,货币市场利率保持平稳;货币供应量、社会融资规模适度增长;金融机构贷款增长较快,信贷结构继续改善,金融对实体经济特别是民营、小微企业的支持力度较为稳固;在推动高质量发展中及时防范和化解重点领域的金融风险。6月末,M2同比增长8.5%,社会融资规模存量同比增长10.9%,与名义GDP增速基本匹配。上半年人民币贷款新增9.7万亿元,同比多增6440亿元,多增部分主要投向了民营和小微企业等薄弱环节。6月,企业贷款加权平均利率比上年高点下降0.32个百分点。6月末,CFETS人民币汇率指数为92.66,人民币汇率预期平稳。主要宏观经济指标保持在合理区间,上半年国内生产总值(GDP)同比增长6.3%,居民消费价格(CPI)同比上涨2.2%。当前,中国经济保持平稳发展的有利因素较多,三大攻坚战进展良好,供给侧结构性改革不断深化,改革开放有力推进,经济增长保持韧性,宏观政策效果逐步显现。但世界经济形势仍然错综复杂,外部不确定不稳定因素增多。我国发展长短期、内外部等因素变化带来的风险挑战增多,国内经济下行压力加大,内生增长动力还有待进一步增强。对此要客观认识,理性看待,坚定信心,保持定力,做好充分准备,认真办好自己的事,采取短期和长期相结合、微观与宏观相结合的针对性措施,推动形成有效的最终需求和新的增长点。下一阶段,中国人民银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党中央、国务院决策部署,坚持新发展理念,坚持推进改革开放,统筹国内国际两个大局,统筹稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定,进一步做好“六稳”工作。注重以供给侧结构性改革的办法稳需求,在推动高质量发展中防范化解风险。稳健的货币政策要松紧适度,保持流动性合理充裕,适时适度实施逆周期调节,引导广义货币M2和社会融资规模增速与名义GDP增速相匹配。加强宏观政策协调配合,疏通货币政策传导,创新货币政策工具和机制,引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资,更好地发挥贷款市场报价利率(LPR)在实际利率形成中的引导作用,降低小微企业融资实际利率。加强预期引导,稳定市场预期。把握好处置风险的力度和节奏,稳妥化解中小金融机构流动性风险,坚决阻断风险传染和扩散,健全宏观审慎管理,与金融微观审慎监管、功能监管和行为监管形成合力,促进金融市场体系健康稳定运行。协调好本外币政策,处理好内部均衡和外部均衡之间的平衡,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。深化金融供给侧结构性改革,加快完善金融体系内在功能,形成实体经济供给体系、需求体系与金融体系之间的三角良性循环。

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