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“福尔摩斯”坐镇 度小满金融让金融欺诈无所遁形

2019-01-04 15:20:56 来源:金融界

  从互联网到移动互联网,网络带来便捷与颠覆的同时,网络欺诈也如影随形,其中金融业最受重创,曾发生过被黑产攻击10小时损失1.2亿的高损案件。骗贷、冒贷、薅羊毛等层出不穷,如何实时有效预警高风险、拦截欺诈,成为行业难题。

  百度AI生态首个“毕业生”度小满金融在反欺诈领域拥有“福尔摩斯”坐镇,能多维、实时锁定疑点,通过众多蛛丝马迹迅速“破案”,让“黑产”无所遁形,有效防控不断升级的欺诈攻击风险。

  预警:疑点绘图 真相浮出

“福尔摩斯”坐镇 度小满金融让金融欺诈无所遁形

红框为中介参与骗贷团伙的异常图

  “真相往往藏在图中”,一个线索折射一个疑点,辐射出关联疑团,交织汇聚,“黑产”网状图被绘制,潜在危险便被清晰确立。以上,便是“福尔摩斯”神探在某一个金融场景的预警图像。

  “福尔摩斯”实为度小满金融创新研发的反欺诈系统,因具有神探级别的分析维度、广度和速度而得名。度小满金融“福尔摩斯”系统依托大规模图计算技术,构建了业界领先的图关联系统网络,通过私有化部署、可视化操作界面,帮助金融机构有效识别隐藏在网络中的黑产信息。在团伙欺诈、黑中介识别、复杂风控规则实现等方面协助机构快速提高产品风控和运营能力。

  据悉,度小满金融“福尔摩斯”系统的目标是识别异常数据,通过数据的拓扑关联关系、集中度分析、异常规则分析等方式,其专业的反欺诈能力已经形成对金融机构的解决方案。通过福尔摩斯关联网络平台可清晰展现高危行为的辐射范围和危害程度,可视化的交互式数据,可轻松查询出欺诈团伙的风险人群聚集所在,并通过自动化异常网络分析能力,实时监测业务中的异常风险,打击黑产。

  结合目前业务需求和未来反欺诈产品商业化需要,度小满金融持续设计开发新的图存储引擎,实现了百亿级规模图数据在线检索。

  破案:迅速出击 拦截高危

  2018全年,“福尔摩斯”已在现金贷及现金渠道管理方面,累计拦截近3万多名高风险客户,对中介和黑产团伙拦截率为96.8%。其中,发现团体性欺诈案件三起,涉及被骗用户数270人。

  此外,依靠“福尔摩斯”的强推理关联能力,实现迅速核实冒贷案件,共处理涉及冒贷案件290人,其中确认被冒贷的客户80%通过关联网络确认作案嫌疑人。

  而在机构预警方面,“福尔摩斯”通过规则、模型、舆情三方面预警,累计发现风险机构100余家,确认骗贷50多家机构……对于屡次立功,有机构称“福尔摩斯”不愧是反欺诈的“福帅”!

  2019年升级版度小满金融“福尔摩斯”系统建立了一套涵盖度小满支付、信贷、非金融数据以及第三方数据的反欺诈关联网络,并基于大数据建模能力,输出了可以应用于信贷、交易、营销推广、传统金融行业等场景的反欺诈数据服务,支持独立部署的复杂网络平台工具解决方案。目前关联网络数据实时查询能力已实现万级节点每秒,海量风险数据动态更新,不断挖掘提炼用户画像和行为特征。

  打击:多场景对垒 点对点肃清

  具体到多个金融风控场景反欺诈的点对点精准打击,在交易方面,“福尔摩斯”提升了盗卡、盗账户案例分析和识别黑产、黑店的能力,可识别虚假账号登陆、机器撞库、非本人登陆,以及非真实用户注册、机器注册,实时识别并拦截支付交易欺诈。

  在营销方面,可准确识别多种作弊工具及作弊场景,识别薅羊毛、刷单用户,以及模拟器、机刷等非真实用户,完全肃清欺诈隐患。

  在信贷方面,依托大数据及人工智能技术,“福尔摩斯”提供识别高风险用户的“黑产分”,为金融机构提供参考依据,降低业务风险,并多维度细分多头借贷并进行量化评估,帮助其有效识别团伙欺诈、风险中介。

  此外,“福尔摩斯”还提供业务健康度监测,通过关联网络异常聚集,自动监控整体网络质量,识别异常网络的团伙攻击,并实时预警当前业务风险;“福尔摩斯”所提供的反欺诈关联网络工具链,支持大规模数据查询,响应时间不到1秒。同时,“福尔摩斯”支持独立部署大规模关联网络,保证数据实效性以实时发现风险,实现系统本地化部署,在网络传输过程中对数据进行加密处理。

  目前,度小满金融“福尔摩斯”系统已广泛应用于百信、农行、招行等银行机构,招联、手机贷、维信金科等互联网金融机构,以及实现辅助客户营销获客,多方合作共筑起反欺诈联盟,成功抵御多重“黑产”攻击,并予以肃清。未来,相信更多机构或企业会加入到以“福尔摩斯”为主导的反欺诈联盟中,共击欺诈,还安全于民。

  福尔摩斯:“只要假以时日,没有什么不可以战胜的。”(《福尔摩斯探案集》)

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  • 2019年上半年,中国经济增长保持韧性,继续运行在合理区间,延续总体平稳、稳中有进的发展态势。结构调整继续推进,总供求基本平衡。消费、投资增势平稳,贸易顺差同比有所扩大,物价和就业形势保持稳定。但内外部不确定不稳定因素有所增加,经济仍存在下行压力。面对复杂严峻的内外部形势,按照党中央、国务院决策部署,中国人民银行坚持稳中求进工作总基调,坚持金融服务实体经济的根本要求,保持宏观调控定力,继续实施好稳健的货币政策,主动作为、精准发力,保持货币信贷和社会融资规模平稳增长,促进信贷结构优化,扭转局部性社会信用收缩态势,缓解民营和小微企业融资难融资贵问题,稳妥化解中小银行局部性、结构性流动性风险,深化金融供给侧结构性改革,为实现“六稳”和经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。一是保持定力,有效应对国内外不确定因素影响。稳健的货币政策保持松紧适度,抓住银行是货币创造主体及货币政策传导中枢的关键,缓解银行信贷供给面临的流动性、利率和资本约束。灵活运用存款准备金率、中期借贷便利、常备借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具保持流动性合理充裕。引导市场利率整体下行,疏通货币市场利率向信贷利率的传导,缓解利率约束。以永续债为突破口补充商业银行一级资本,创设并开展央行票据互换操作予以支持。二是精准发力,着力加大对实体经济的支持力度。发挥好再贷款、再贴现、定向降准和定向中期借贷便利操作等工具引导信贷结构优化的作用;推进金融供给侧结构性改革,构建“三档两优”存款准备金政策框架,引导中小银行回归基层、服务实体;调整普惠金融小微企业贷款考核口径,扩大普惠金融定向降准优惠政策覆盖面;扩大民营企业债券融资支持工具试点;在宏观审慎评估中增设制造业中长期贷款和信用贷款等指标,调整小微和民营企业贷款指标,引导金融机构加大对实体经济的信贷支持力度。三是继续深化利率市场化改革,完善人民币汇率市场化形成机制。推进贷款利率“两轨合一轨”,完善市场化的利率形成、调控和传导机制。人民币汇率以市场供求为基础双向浮动,参考一篮子货币汇率变化,保持了在合理均衡水平上的基本稳定。建立在香港发行中央银行票据的常态机制,完善香港人民币债券收益率曲线。四是坚守底线,防范化解重大金融风险。全面依法依规、稳妥有序地接管包商银行,最大限度保障了最广大储户合法权益,有针对性地完善了再贴现、常备借贷便利、存款准备金和流动性再贷款四道防线,创新工具恢复同业信心,防范化解中小银行流动性风险,防范道德风险,有效维护市场稳定,切实防范风险外溢。总体来看,稳健的货币政策取得了较好成效。银行体系流动性合理充裕,货币市场利率保持平稳;货币供应量、社会融资规模适度增长;金融机构贷款增长较快,信贷结构继续改善,金融对实体经济特别是民营、小微企业的支持力度较为稳固;在推动高质量发展中及时防范和化解重点领域的金融风险。6月末,M2同比增长8.5%,社会融资规模存量同比增长10.9%,与名义GDP增速基本匹配。上半年人民币贷款新增9.7万亿元,同比多增6440亿元,多增部分主要投向了民营和小微企业等薄弱环节。6月,企业贷款加权平均利率比上年高点下降0.32个百分点。6月末,CFETS人民币汇率指数为92.66,人民币汇率预期平稳。主要宏观经济指标保持在合理区间,上半年国内生产总值(GDP)同比增长6.3%,居民消费价格(CPI)同比上涨2.2%。当前,中国经济保持平稳发展的有利因素较多,三大攻坚战进展良好,供给侧结构性改革不断深化,改革开放有力推进,经济增长保持韧性,宏观政策效果逐步显现。但世界经济形势仍然错综复杂,外部不确定不稳定因素增多。我国发展长短期、内外部等因素变化带来的风险挑战增多,国内经济下行压力加大,内生增长动力还有待进一步增强。对此要客观认识,理性看待,坚定信心,保持定力,做好充分准备,认真办好自己的事,采取短期和长期相结合、微观与宏观相结合的针对性措施,推动形成有效的最终需求和新的增长点。下一阶段,中国人民银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党中央、国务院决策部署,坚持新发展理念,坚持推进改革开放,统筹国内国际两个大局,统筹稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定,进一步做好“六稳”工作。注重以供给侧结构性改革的办法稳需求,在推动高质量发展中防范化解风险。稳健的货币政策要松紧适度,保持流动性合理充裕,适时适度实施逆周期调节,引导广义货币M2和社会融资规模增速与名义GDP增速相匹配。加强宏观政策协调配合,疏通货币政策传导,创新货币政策工具和机制,引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资,更好地发挥贷款市场报价利率(LPR)在实际利率形成中的引导作用,降低小微企业融资实际利率。加强预期引导,稳定市场预期。把握好处置风险的力度和节奏,稳妥化解中小金融机构流动性风险,坚决阻断风险传染和扩散,健全宏观审慎管理,与金融微观审慎监管、功能监管和行为监管形成合力,促进金融市场体系健康稳定运行。协调好本外币政策,处理好内部均衡和外部均衡之间的平衡,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。深化金融供给侧结构性改革,加快完善金融体系内在功能,形成实体经济供给体系、需求体系与金融体系之间的三角良性循环。

    21:57
  • 民航局今日下发《关于做好当前控总量调结构工作的通知》,即日起至10月10日,停止审批包括加班、包机、区内飞行在内的新增航班时刻。此外,自8月15日起,取消暑运期间国内红眼航班试点。这份通知已经下发各地方管理局和航空公司,背景是由于近期复杂天气频发,其他空域用户活动增多,民航运行保障能力下降与航空运输旺盛需求之间的矛盾突出,航班正常工作压力增大。民航局称,此次调控的目的,是确保航班总量与运行保障能力相匹配。(一财)

    21:50
  • 同花顺(300033)美股讯周五美股集体低开。标普500指数8月9日开盘下跌8.20点,跌幅0.28%,报2929.86点;纳斯达克指数8月9日开盘下跌37.30点,跌幅0.46%,报8001.83点;道琼斯指数8月9日开盘下跌62.90点,跌幅0.24%,报26315.28点。德美利证券新加坡总裁ChrisBrankin日前接受采访时表示,目前交易员正在关注三大市场驱动因素,分别是美联储、地缘政治和企业盈利,而前两项也决定了最后一项的走势。随着全球贸易环境改善潜力的增大,工业、金融和科技板块普遍被看好。而公共事业和消费者必需品等防御性板块由于增长前景担忧而被认为估值过高。本周海外市场将公布的重要数据、事项及提示有:周五,第二季度英国GDP、7月美国PPI。今天亚太股市涨跌不一,继周四震荡收高0.9%后,沪指今日收报2774.75点,跌0.71%,本周累计下跌3.25%。沪深两市今日成交额共约3800亿元。板块普跌,电信领跌2.51%。恒指收报25939.29,跌0.69%,本周累计下跌3.64%,连续第三周收低。欧洲股市涨跌不一,截止发稿时间,德国DAX指数上涨0.69%,英国富时100指数下跌0.02%,法国CAC40指数下跌0.65%。国际油价集体上扬,WTI原油重回54美元/桶上方,涨幅2.9%;布伦特原油涨超2%,现报58.50美元/桶。【财经要闻】1、IEA称,5月全球石油需求较上年同期下降16万桶/日,为2019年第二个月出现同比下滑。2、RBC高级经济学家:预计美联储将在9月份再次降息。3、10年期美债收益率跌至1.707%,30年期美债收益率跌1.1个基点至2.236%。4、美国劳工部周五的报告显示,不包括食品和能源的核心生产者价格指数环比下跌0.1%,而预期为上涨0.1%。同比上涨2.1%,是两年来最低同比涨幅。整体生产者价格指数环比上涨0.2%,符合预期。【公司新闻】1、Uber二季度净亏损52.4亿美元,创最大亏损纪录。2、云存储公司DropboxQ2业绩:营收4亿美元净亏损2140万。3、据美国人造肉制造商BeyondMeat的一个日本投资者称,该公司已搁置了进军日本市场的计划,将更多专注美国市场,推动扩张并击败竞争对手。4、美国一联邦法院周四批准了一项针对Facebook的集体诉讼,若最终被判有罪,该社交巨头将可能面临数十亿美元的罚款。5、今日有媒体报道称趣头条旗下网络文学品牌米读小说已于今年初完成1400万美元A轮融资。对此,趣头条回应称:这是去年就已完成的融资,详情可参阅我们的招股书,米读目前正在积极推进系列优化升级工作,这也是当前的首要工作。6、近日,研究机构AletheiaCapital发布研报,给予乐信买入评级,并给出14.8美元的目标价。

    21:30
  • WTI原油重回54美元/桶上方,涨幅2.9%;布伦特原油涨超2%,现报58.50美元/桶。

    21:23
  • 夜盘期货开盘,铁矿跌超1.6%,焦炭跌1.78%。

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  • 记者从市场一线获知的最新信息显示,近期多家大型保险公司正在蓄势待发,择优遴选适合自身资金特性的举牌标的。

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